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「コンビニとスーパー、お店ごとに一番お得なカードを出すべき？正直めんどくさい・・・」
「1枚で全部払うのと、使い分けるのとで、結局いくら違うの？」
こんにちは。「理系女子の損益分岐点ラボ」所長のりこです。
今回のテーマは、毎日のスーパー・コンビニの払い方です。セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、イオン、そしてふつうのスーパー。お店ごとにカードを使い分けると、年間でどれだけ差がつくのかを計算しました。
「使い分けたら、年にいくら増えるのか？」
「面倒な割に増えないなら、1枚で払っていいのか？」
この2つを、エクセルを叩いて数字にしました。結論から言うと、マリオット アメックス・プレミアムとJALカードでマイルをためる場合、イオンが決済の4割なら、使い分けで増えるのは月5万円で年1,800〜2,400円（月150〜200円）。ふだんは1枚で払ってOKです。イオンの毎月20日・30日だけは別です。
今回の計算ルール
先に前提をそろえておきます。
- 1マイル＝1円、1ポイント＝1円（Marriott Bonvoyのポイントも1ポイント＝1円で数えます）
- 買い物の金額は、税込のまま計算します
- 還元率・条件は、すべて公式サイトの記載（2026年10月28日確認。イオンの感謝デーとJMB WAONは2026年10月21日確認）
- カードの年会費は、今回の計算に入れていません（「どのカードで払うか」だけを比べます）
マイルやポイントの「1円」は、比べやすくするための物差しです。使い道によって、実際の価値は上にも下にも動きます。
お店ごとの還元率を一覧に
結論：マイルに移す・年会費無料カードで比べると、ふつうのお店では0.5〜1.5％に並びます（PayPayカードの1.5％は条件達成時）。3％になるのは、マリオットのポイントをホテルで使う場合だけです。
所長の財布に入っている個人用のカードを、1つの表に並べました。Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードは、以下「マリオット アメックス・プレミアム」と書きます。
| カード・ルート | コンビニ・ふつうのスーパー | イオン（イオンスタイル） |
|---|---|---|
| マリオット アメックス・プレミアム（ポイントのまま使う） | 100円＝3ポイント（3％） | 100円＝3ポイント（3％） |
| 同（JALマイルに移す・ボーナスなし） | 1％ | 1％ |
| 同（JALマイルに移す・ボーナスあり） | 1.25％ | 1.25％ |
| JALカード（ショッピングマイル・プレミアムなし） | 200円＝1マイル（0.5％） | 200円＝2マイル（1％）※特約店 |
| JALカード（ショッピングマイル・プレミアムあり） | 100円＝1マイル（1％） | 100円＝2マイル（2％）※特約店 |
| 楽天カード | 100円＝1ポイント（1％） | 100円＝1ポイント（1％） |
| PayPayカード | 1％（条件達成で最大1.5％） | 1％（条件達成で最大1.5％） |
| エポスゴールドカード | 200円＝1ポイント（0.5％）。登録したお店は最大2倍 | 同左 |
表の補足です。
- マリオットのポイント→JALマイルは、3ポイント＝1マイル。さらに6万ポイントを移すごとに5,000マイルのボーナスがつきます（JAL公式）。6万ポイント＝決済200万円分なので、ボーナス込みの還元率は「（20,000マイル＋5,000マイル）÷ 200万円 ＝ 1.25％」です
- JALカード特約店のマイル2倍は、イオン・イオンスタイルでプラスチックのカードで払った場合です。「イオンフードスタイル」、ネットスーパー、JMB WAONへのチャージは対象外。Apple PayやQUICPayで払った分も対象外です（JAL公式）
- ファミリーマートは、2025年10月31日をもってJALカード特約店ではなくなりました（JAL公式）。「ファミリーマートでマイル2倍」と書いてある古い情報には注意してください
- PayPayカードの1％は、PayPayアプリへのカード登録と本人確認が条件です。「200円以上の支払い30回かつ10万円以上」で＋0.5％になります（PayPayカード公式）
- エポスゴールドの「選べるポイントアップショップ」には、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、イオンも登録できます。登録は3ショップまでで、事前登録が必要です（エポスカード公式）
もうひとつ大事な注意があります。nanaco・WAON・モバイルSuicaなどへのチャージは、マリオット アメックス・プレミアムでも楽天カードでもポイントの対象外です（各社公式）。「チャージで二重取り」は、このカードたちでは使えません。
1枚で払うのと使い分けるのとで、年いくら違う？
結論：月5万円の決済で、使い分けの上乗せは年1,800円（月150円）です。
ここでは、所長の財布（マリオット アメックス・プレミアムとJALカード）で、マイルをためる場合を計算します。モデルケースとして、決済のうち4割がイオン、6割がそのほかのお店とします。
- 1枚で払う：全部マリオット アメックス・プレミアム → JALマイルに移す（ボーナスあり1.25％）
- 使い分ける：イオンだけJALカード（プレミアムあり2％）、そのほかはマリオット アメックス・プレミアム（1.25％）
月5万円の場合はこうなります。
- 1枚：50,000円 × 1.25％ ＝ 625円分／月 → 年7,500円分
- 使い分け：イオン 20,000円 × 2％ ＝ 400円分、そのほか 30,000円 × 1.25％ ＝ 375円分 → 775円分／月 → 年9,300円分
- 差：9,300円 － 7,500円 ＝ 年1,800円（月150円）
| 月の決済額 | 1枚で払う（1.25％） | 使い分ける | 差（年） |
|---|---|---|---|
| 3万円 | 年4,500円分 | 年5,580円分 | 1,080円 |
| 5万円 | 年7,500円分 | 年9,300円分 | 1,800円 |
| 10万円 | 年15,000円分 | 年18,600円分 | 3,600円 |
ただし、ボーナスの6万ポイントは、月5万円の決済だと1か月1,500ポイントなので、たまるまで40か月かかります。ボーナスなし（1％）で計算すると、月5万円で「1枚：年6,000円分／使い分け：年8,400円分」、差は年2,400円（月200円）です。
どちらにしても、差は月150〜200円。レジでカードを出し分ける手間と、「今日はどっちだっけ？」と考える時間を思うと、所長のルール（80〜90点でOK・タイパ重視）では「1枚でいい」に軍配を上げます。
ポイントの使い道で、答えが逆になる
結論：マリオットのポイントをホテルで使う人は、イオンでもマリオット アメックス・プレミアム1枚が正解です。
上の計算は「マイルに移す」前提でした。ポイントをそのままマリオットのホテルで使う人は、1ポイント＝1円の物差しで3％です。
- イオンでJALカード（プレミアムあり）：2％
- イオンでマリオット アメックス・プレミアム（ポイントのまま）：3％
つまり、ホテル派の人は使い分ける理由がなくなります。月5万円なら、50,000円 × 3％ ＝ 1,500円分／月、年18,000円分です。マイルに移す使い分け（年9,300円分）の約2倍になります。
ホテルポイントの値段のつけ方や、年会費の元が取れる決済額は、マリオット ボンヴォイ アメックスの損益分岐点の記事にまとめています。
例外は、イオンの20日・30日だけ
結論：毎月20日・30日のイオンは、イオンマークのカード払い（または電子マネーWAON払い）の5％OFFが一番強いです。
イオンの「お客さま感謝デー」（毎月20日・30日）は、対象店舗でイオンマークのカード払いや電子マネーWAON払いをすると、お買い物代金が5％OFFになります（イオン公式。一部対象外の店舗・商品あり）。
5％は、この記事に出てきたどのルートよりも上です。この日だけは、イオンカードを出す価値があります。なお、JMB WAONが5％OFFの対象になるかは、公式では確認できていません。JMB WAONとの関係など、イオンでのくわしい払い方はWAONでマイルをためる最適ルートの記事にまとめました。
上乗せ技：ローソン・ファミリーマートはポイントカードを出すだけ
結論：カードを使い分けなくても、コンビニでは「ポイントカードを出す」だけで少し上乗せできます。
- ローソン：Pontaカード・dポイントカードを出すと、「お買上げポイント」として200円（税抜）ごとに最大2ポイント（ローソン公式）。レジで精算する前に出す必要があります
- ファミリーマート：ファミペイにdポイント・楽天ポイント・Vポイントのカードを連携して出すと、200円（税込）で1ポイント（ファミリーマート公式）。楽天カード公式でも、「楽天ポイントカードを出して楽天カードで払う」とダブルでたまると案内されています
- セブン-イレブン：nanacoポイントは、nanacoで払ったときにたまる仕組みです。クレジットカードで払いながら提示してためる方法は、公式では見つかりませんでした
ポイントカードを出すのは、レジで一言かアプリを開くだけ。カードを出し分けるより手間が少ないので、所長の「面倒なことはしない」ルールにも収まります。
所長の体験
基本はマリオット
まいばすけっとはWAONで支払っております
貯めるポイントはdポイントが多いです
所長の結論：あなたはどれ？
| タイプ | おすすめの払い方 |
|---|---|
| 年会費はかけたくない | 年会費無料の1％カード（楽天カード・PayPayカードなど）を1枚。ローソン・ファミリーマートではポイントカードも出す |
| マリオット アメックス・プレミアムを持っていて、マイル派 | 基本はマリオット アメックス・プレミアム1枚（マイルに移して1〜1.25％）。こだわるならイオンだけJALカード（プレミアムありで2％）。差は月5万円で年1,800〜2,400円（イオンが決済の4割の場合） |
| マリオット アメックス・プレミアムを持っていて、ホテル派 | イオンも含めてマリオット アメックス・プレミアム1枚（3％）。使い分けは不要 |
| エポスゴールドを持っている | よく行くコンビニ・スーパーを「選べるポイントアップショップ」に登録（最大2倍・3ショップまで） |
| 全員共通 | イオンの20日・30日だけは、イオンマークのカードか電子マネーWAONで5％OFF |
まとめ
- コンビニ・ふつうのスーパーでは、マイルに移す・年会費無料カードなら0.5〜1.5％（1.5％はPayPayカードの条件達成時）。差が小さいので1枚で払ってOK
- イオンでJALカード（プレミアムあり）を使い分けても、上乗せは月5万円で年1,800〜2,400円（月150〜200円・イオンが決済の4割の場合）
- マリオットのポイントをホテルで使うなら3％。イオンも含めて1枚が正解
- ファミリーマートは、2025年10月31日をもってJALカード特約店ではなくなった
- イオンの20日・30日は別。イオンマークのカードか電子マネーWAONで5％OFF
- ローソン・ファミリーマートは、ポイントカードを出すだけで上乗せできる
年会費や特典の条件は変わることがあります。お申し込みの前に、必ず公式サイトで最新の内容を確認してくださいね。
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それでは、みなさん今日も良い検証を🧪
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